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如何检验自己的投资能力

投资三年,最多5年,如果投资绩效糟糕,就要考虑自己是在投资还是投机?

 

1962年,巴菲特说:虽然我认为 5 年是一个更加合适的时间段,但是退一步说,三年是最少最少的一个检测投资绩效的时间段。如果在累积三年(或更长)的时间里我们的投资绩效表现糟糕,那无论是你们还是我自己都应该考虑一种更好的让资金保值增值的方式。

也就是说,你投资三年,最多5年,如果投资绩效糟糕,就要考虑自己是在投资还是投机?

投资绩效糟糕,有两个标准,第一个标准是和指数对比。如果3-5年无法跑赢指数,那么,买指数基金就可以了。1963年的报表上说:最终我们都希望 10 15 年的时间段内,任何一种投资都可以取得在年复合增长率上战胜道琼斯指数约 10%,这也是我们的目标。

2001年,如果你2000点买入指数基金,十年过去了,2000点还是2000点;

2008年,如果你3000点买入指数基金,十年过去了,3000点还是3000点。

2001年,你在指数历史的高点买入,所以,不赚钱感觉情有可缘;

2008年,是在指数腰斩之后买入,但最后10年过去,还是不赚钱。

所以,通常来说,菜鸟买指数基金,会加上一个,指数基金定投的说法,每年买一次,这样一般问题就不大。

当然,稍微有点股市常识,就不应该在估值高位买入股票。大牛市里(2007年和2015年)大笔赚钱,原因应该只有一个,大牛市来到前,你已经在熊市里买足买够了。

所以,真正的恐惧应该产生于牛市之中,真正的贪婪来源于熊市的暴跌之后----但多人的情绪都是相反的。

第二个标准呢?购买力不下降。特别注意一下,比较好的参照系不是房价。

很多人把房价作为购买力标准,或者投资的标准,这是错的。

过去十年,汽油的价格没涨;过去十年,去境外旅游的价格也没有涨。过去十年,同样性能的电器汽车都变得更便宜了。或许CPI不是一个好的标准,但房价作为参照物比CPI更为离谱。

而比较好的标准应该是每年6%左右,尤其是未来6%这个数值可能更好用些了。(理财平均是4%~5%之间)

楼市终究有一天形同鸡肋,但股市投资能力,一旦形成,就可能受用一辈子。

主要的原因:股市的疯狂,总是崩溃得很快。大多数时候,我们都可以找到低估的标的可以投资。

 

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